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二代支付:网银与支付宝的搏杀正式开始

         一个是由央行牵头着手构建的第二代支付系统——超级网银,它能够在多家银行间提供跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。一个是目前已有累计5000万会员的国内最大第三方支付机构——支付宝,其目前的用户群和交易量,甚至已超过了一些规模稍小的银行。由于第三方支付平台对银行支付业务的现实冲击,央行相关人员表示,或许会暂停第三方支付平台接入“超级网银”平台。可以预见,在即将到来的第二代支付时代,超级网银将与支付宝会面临一场正面搏杀。
 
       央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”——网银互联应用系统,可能在今年8月份上线运行。该网银互联应用系统可谓“超级网银”,能提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询,以及跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。目前,首批十多家试点商业银行正进行接入系统开发。知情人士透露,支付宝等第三方支付平台或被暂停接入网银互联系统。
 
零售业务必须用“超级网银”
 
        一般的网上跨行支付业务,款项将经过付款行、人民银行、收款行等多个环节。效率低、成本高。
        “超级网银”可以满足银行业金融机构间的支付业务实时清算需要。它能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询,以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。
        “零售业务必须上线,对公业务可上可不上。”上述知情人士透露。
 
支付宝接入网银希望不大
 
        此前,银行间有一种猜想,各银行和“支付宝”等第三方支付平台可能都将作为主体接入央行网银互联系统,第三方平台势必对银行支付业务造成较大冲击。
不过,银行或许能暂时免受第三方平台威胁。银行业人士透露,央行给银行的反馈是,或许暂停第三方支付平台接入网银互联系统。
“主要原因在于,第三方平台仍未获得相关牌照,不属结算清算组织。”前述人士透露。
 
第三方支付以后还有希望接入网银吗?虽然不少银行业人士认为仍有可能。不过,从本质上看,第三方支付属于金融服务中的清算结算业务,而我国《商业银行法》规定,只有商业银行才能从事该项业务。近期,中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民强调,电子支付发放牌照主体必须是金融组织,不可能授权非金融企业直接从事支付业务。
 
现在看来,第三方支付公司的希望就是《支付清算组织管理办法》尽快出台。新法规也许能在解决现有问题的同时,明确它们的地位。但是,新法规同样也可能是宣判“支付宝们”的“死刑”。
 
支付宝带来监管难题    马云:随时准备献给国家
调查显示,中国第三方支付市场去年交易规模接近6000亿元,两年内有望突破万亿。目前很多第三方支付的用户群和交易量,都超过一些规模稍小的银行。
 
第三方支付平台采取的是中间账户形式,以支付宝为例,用户先把资金划到支付宝账号里,再用支付宝的余额来进行支付。这带来沉淀资金、洗钱、套现、冲击实体货币等方面的问题,监管部门也很难容许一个民企持有如此大的现金流。
 
对于支付宝的前途,阿里巴巴创始人马云似乎早有预料,他曾多次表示“支付宝随时准备献给国家”。但这句话恐怕是无奈之语,因为马云还说过:“支付宝在阿里家族中被寄予厚望,被认为才上小学,但最有志气,将来要担起养家的重担,所以大哥(阿里巴巴)要不惜一切代价供它上美国哈佛。”
 
马云很无奈,其实这个无奈不是马云一个人的,很多民企都面临着这样的局面。
 
如果支付宝没了   谁来保障我们的网购安全
 
“银行与第三方支付是既合作又抵触。”银行业人士坦言,持卡人通过第三方支付平台交易,银行失去了商户回佣,得不到任何收益。如果第三方支付无法接入网银,其功能势必处于“残废”状态,那么我们的网购安全由谁来保障呢?
 
当前国内网上支付市场主要存在三派。
 
一种是独立的第三方网上支付公司,如易宝、快钱。另一种平台其模式就是“电子商务平台+网上支付工具”,如淘宝网的支付宝、腾讯拍拍的财付通、易趣的安付通、百度有啊的百付宝等;第三种就是银行派,典型代表就是中国银联旗下的Chinapay。
 
也就是说,以后前两种公司都有可能淡出网上支付业务。而银行旗下的第三方支付平台可能“接管”市场。不过,“交接”中难免有空档期,此时痛苦的自然是网民。
 
马云能帮你骂支付宝“烂到极点” “超级网银”用着不爽谁帮你说话?
今年1月22日,支付宝1000多名员工参加公司新年年会时,一开场听到的却是一段段用户打给客户部门的电话录音。录音全部都是指责、抱怨、痛骂、批评。“烂,太烂,烂到极点。”马云随后登台,并选择在此场合如此形容支付宝的用户体验。
如果支付宝等公司无法接入网银,第三方支付业务自然是各大银行一统天下。很可能,这会制造出一个新的垄断怪物。支付宝会重视用户的感受,如果为我们服务的是垄断企业,谁会来为用户的不满“埋单”呢。
 
来源:草根网(www.20ju.com) – 互联网界的读者文摘